Como fazer um check-up financeiro anual

Longas viagens exigem um check up no carro e que o mapa seja conferido durante o percurso. São nítidos os benefícios de se conferir nossos planos, seja uma viagem, sua saúde ou até mesmo as suas finanças.

Trazemos aqui como fazer seu check up financeiro anual.

Quando fazer o check up anual

Um bom momento para verificar suas finanças são nos últimos meses do ano. Para alguns, o mês de férias é mais tranquilo, para outros outubro e novembro são meses mais tranquilos. O fato é que os meses finais do ano trazem oportunidades.

• Uma das análises, já bem conhecida entre os planejados, é o benefício de uma previdência PGBL.  Ela pode ser utilizada como despesas e ser descontada em sua base de cálculo para para quem faz a declaração de imposto de renda na modalidade completa. Como o limite é de 12% da renda bruta anual, é comum avaliar o total da receita nos meses finais e fazer um aporte único. Isso gera menos imposto a ser pago na sua declaração ou até mesmo a restituição.
• O final e o início do ano costumam ser conturbados financeiramente. Estar atualizado quanto as finanças traz maior consciência e melhores decisões financeiras. Iniciar o ano sem preocupações impede que a bola de neve negativa percorra meses a fio, gerando mais bem estar.

Análise a evolução dos seus objetivos

• Olhe para as metas que você colocou pro ano, como foi o progresso? O que não funcionou? O que mudou? O que precisa ser alterado? Isso fará você se conhecer e definir metas mais saudáveis para o próximo mês.
• Mudanças ocorrem , algumas são impostas algumas escolhemos. Olhar para trás faz relembrar do que não havia cogitado e aconteceu e cogitar novas possibilidade para o ano que esta por vir. Olhe para o próximo ano avalie mudanças que quer que ocorram. Um novo emprego? Empreender? Uma viagem maior? Essa análise te deixa mais preparada e até mesmo flexível para um ano mais leve.

Atualize seus indicadores financeiros

• Os indicadores demostram suas medidas financeiras, como sua capacidade de poupar, quanto do patrimônio esta constituído com recurso de terceiros (dívidas), a liquidez disponível entre outros... Quem deseja controlar as finanças pode utilizar a contabilidade pessoal para simplificar a interpretação dos números e para isso temos um artigo ensinando como tirar suas primeiras medidas financeiras AQUI. De forma resumida eles te mostram:
  • Índice de Poupança qual porcentagem da sua renda foi poupada
  • Índice de Liquidez quantas vezes consegue honrar como suas dívidas de curto prazo com seus ativos de curto prazo
  • Índice de Cobertura demonstra quantos meses, apenas com seus ativos líquidos, você consegue manter seu padrão de vida.
  • Índice de Endividamento demonstra quanto do seu patrimônio está constituído com recursos de terceiros (dívidas).  
  • Índice de Riqueza demostra quanto a renda passiva contribui para pagamento das despesas mensais.

Proteja-se

• Avalie suas proteções.  Na construção de patrimônio  adicionar seguros de vida, pessoais, profissionais e matérias é uma gestão de risco necessária para evitar grandes prejuízos. Porém não reavalia-los pode se tornar um custo desnecessário.

   E é possível que ajustes se enquadrem no decorrer do tempo como aumentar sua proteção pois o padrão de vida aumentou ou então diminuir e finalizar coberturas, já que os filhos não dependem mais de você. Outra análise válida é verificar quanto da sua renda já vem de forma passiva e assim possibilitam coberturas menores.

• Também é o momento de avaliar os riscos e as proteções de seus investimentos. É importante que sua carteira tenha ativos destinados a proteger seu patrimônio como sua reserva de emergência, ativos que trazem correção contra a inflação e proteção cambial. Com a chegada do final do ano avalie se estes ativos precisam ser reajustados, por exemplo: o padrão de vida aumentou e sua reserva de emergência precisa aumentar.

Avalie o desempenho do seu investimento

• Quem já tem ativos de risco na carteira deve analisar como estes ativos se desempenharam e balancear a carteira de acordo com seu perfil. Mesmo os conservadores com apenas ativos em renda fixa deve ficar de olho nas expectativas do ano seguinte para inflação, taxa Selic e câmbio.

Agora você não se sente mais perdido na sua "viagem" financeira e nem andando em círculos! Saber onde colocar seus esforços economiza seu tempo e dinheiro e te aproxima dos seus objetivos.

A Ascenda está aqui para te ajudar nesta jornada. Quer saber mais? Agende sua primeira reunião gratuita.

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